Эксперты финансового маркетплейса Сравни рассчитали, что выгоднее для россиян: ипотека или аренда. Исследование провели среди двухкомнатных квартир на вторичном рынке. Методика* учитывает региональные ставки по ипотеке, среднюю процентную ставку по банковским вкладам, динамику роста цен на вторичное жилье и арендные платежи, а также стоимость ЖКУ в разных регионах России. Для расчетов использовались данные ЦБ, Росстата и другая статистика за последние 5-10 лет.
Эксперты пришли к выводу, что в Республике Башкортостан аренда выгоднее ипотеки. В рейтинге регионов по сложности накопления на квартиру при аренде Башкирия находится на 3 месте.
По данным аналитиков, средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Республике Башкортостан в июне 2023 года составляла 83 500 рублей за м². Средняя арендная плата за двухкомнатную квартиру в регионе составила 22 500 рублей. В предыдущие пять лет стоимость такой квартиры росла на 5,9% в год, а стоимость аренды – на 2,08% в год.
Размер ипотеки — 3 674 000 руб.
Стоимость аренды — 22 500 руб.
Рост стоимости квартиры — 5,90%
Рост стоимости аренды — 2,08%
Первоначальгный взнос — 20% от стоимости квартиры
Срок ипотеки — 289 месяцев
Процент по ипотеке — 8,53%
Процент вклада — 7,96%
Размер ЖКХ — 6 436,22 руб.
Инфляция ЖКХ — 7,10%
Стоимость квартиры — 4 592 500 руб.
Ануитетный платеж — 29 987,95 руб.
«В Республике Башкортостан стоимость аренды чуть выше средней по стране и почти не растет – всего на 2,08% в год. Цены на квартиры же растут заметно быстрее — на 5,9%. При этом ставка по ипотеке в регионе (8,53%) выше, чем средний процент по банковскому вкладу (7,96%). При сохранении тенденции, заемщик в Уфе сможет накопить на собственную квартиру с помощью банковского вклада за 20 лет, а вот выплатить ипотеку получится лишь за больший период» – пояснила эксперт «Сравни» Валентина Дорохова.
По мнению экспертов, накопить на квартиру в Республике Башкортостан получится за 20 лет, если доходность по банковскому вкладу или другим вариантам инвестирования денежных средств составит более 6,80% годовых.
В каких регионах аренда выгоднее ипотеки
По результатам исследования, ипотека выгоднее аренды практически во всех регионах РФ. Накопить на квартиру при аренде можно всего лишь в четырех российских регионах:
- Оренбургская область — за 17 лет;
- Республика Коми — за 17 лет;
- Башкортостан — за 20 лет;
- Сахалинская область — за 21 год
Основная причина –– низкие арендные ставки в этих регионах по сравнению со стоимостью покупки квартиры. Среди других факторов –– относительно высокие ставки по ипотеке, и рост стоимости квартир быстрее, чем арендной платы, но медленнее, чем в других регионах.
Москва занимает 30-е место среди регионов РФ по сложности накопления на квартиру при аренде. По мнению аналитиков, в столице накопить на квартиру при аренде будет выгоднее только при вложениях от 20,5% годовых. В таком случае купить жилье самостоятельно получится через десять лет. Если доходность накоплений будет ниже, то ипотека выгоднее.
_____________
Сравни — один из лидирующих финансовых маркетплейсов в России. Более 14 лет компания помогает пользователям экономить время и деньги, благодаря сравнению страховых, банковских и образовательных продуктов. Сравни входит в топ-10 крупнейших компаний российского финтеха (Smart Ranking), а также — в топ-10 самых популярных банковских сайтов в России (SimilarWeb). По данным исследовательской компании Ipsos Group, Сравни — площадка №1 по продаже полисов ОСАГО.
*О методике исследования
Прогноз изменения стоимости квартир и арендной ставки в исследовании полностью основан на статистике предыдущих лет. В исследовании критерием выгоды считали возможность получить в собственность квартиру. Если во время аренды не удалось накопить на квартиру в тот срок, в который платили бы ипотеку, то кредит выгоднее.
Доходность вложений равна 7,96% — это среднее за последние 10 лет значение максимальной процентной ставки по вкладам десяти банков, где наибольший объём депозитов физлиц. На депозит клали:
- тот первоначальный взнос, с которым взяли бы ипотеку;
- размер ЖКХ, который выплачивали бы при ипотеке;
- разницу между платежом по аренде и ипотечным платежом.
Первоначальный взнос для всех регионов в расчётах равен 20% от стоимости жилья, срок ипотеки равен 289 месяцам, это средний срок ипотеки на вторичное жильё в России, по данным Центрального Банка (ЦБ) на июнь 2023 года. В исследовании учитывали среднюю ставку по ипотеке на вторичку в регионе, согласно данным ЦБ за июнь 2023 года.
Расчёты по каждому региону можно посмотреть в таблице, а итоги исследования — по ссылке.
Прочтите также:
- Почти каждый второй россиян выступает за полный запрет вейпов в России
- Налог на вклады: как рассчитывается и что может измениться после 15 декабря 2023 года
- Компания EdgeCenter рассказала детям из ФК «Метеор» о важности киберзащиты с помощью спортивного квеста
- Более 200 тысяч рублей россияне планируют отложить на отдых в 2024 году
- В Москве заметили новогодний грузовик финансового маркетплейса Сравни –– он раздает мандарины и кэшбек